產品簡介

進口票據買斷是指應您的要求我行開出遠期信用證，國外來單，經我行承兌後，對自身承兌的匯票辦理的即期向國外出口商付款的無追索權的融資業務。根據貼現利息收取，分為買方付息和賣方付息兩種。

給您帶來的便利

可將遠期信用證作即期付款，使您在獲得融資的同時可享受出口商給予的報價折扣。

不單獨佔用綜合授信額度， 在開證額度內辦理，操作便利。

融資期限、利率提前確定，便於您核算成本收益。

辦理程序

1．在與出口商簽訂合同的基礎上提出開證申請（需在開證申請書上標明是買方付息或賣方付息）；

2．我行向國外開出帶有即期付款條款的遠期信用證；

3．國外銀行來單，同時您同意承兌贖單；

4．我行對國外出口商即期付款（如買方付息，我行從進口商帳戶扣收利息；如賣方付息，我行從所付款項中扣除利息）；

5．匯票到期日償還我行買斷款項。

產品簡介

進口押匯是指在進口對外付匯中，我行向您提供的用於對外支付的一種短期融資產品。我行敘做的進口押匯包括：

1.信用證（L/C）項下押匯；

2.跟單托收（D/P）項下押匯；

3.匯出匯款（T/T）項下押匯。

給您帶來的便利

解決您短期資金融資需求。

在綜合授信額度下辦理，手續簡便，操作靈活。

可根據本外幣的利率水平選擇融資幣種，節約財務費用。

辦理程序

1. 向我行提出書面的進口押匯申請；

2. 在我行核定了授信額度或申請了單筆授信後，與我行簽訂押匯協議，確定金額、期限、利率、還款日期等；

3. 我行發放押匯款，同時對外支付貨款；

4. 以銷售回款歸還押匯款。

產品簡介

減免保證金開證是指我行應您的申請，減收或免收保證金開出信用證的業務。如您申請減免保證金開證則需有授信額度，開證時扣減額度，信用證付匯時恢復額度。

給您帶來的便利

使用額度減免開證保證金，減少您的資金佔用，可充分利用我行信譽，促成您更多的貿易機會。

辦理程序

1.在授信額度內，您向我行提出減免保證金開證申請，同時提交開證申請書及減免保證金申請書等資料；

2.經我行審核通過後，對外開出信用證；

3.由出口方銀行通知出口商，出口商發貨後交單議付；

4.我行收到議付行寄來的單據，即通知您付款或承兌；

5.我行向出口方銀行付款/承兌，或按您需要辦理進口押匯；

6.對外付款後，恢復開證額度。

產品簡介

打包貸款是為支持您按期履行合同、出運交貨，我行向收到合格信用證的您提供的用於采購、生產和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使您在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿易。

給您帶來的便利

擴大貿易機會——在您自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，幫助您順利開展業務、把握貿易機會；

減少資金佔壓——在生產、采購等備貨階段都不必佔用您的自有資金，緩解流動資金壓力。

辦理程序

1．您向我行提交正本信用證、國外銷售合同和國內采購合同、貿易情況介紹及《打包貸款申請書》。

2．審核資料合規後，我行與您簽訂《打包貸款合同》，發放打包貸款。

3．我行為憑以放款信用證的通知行，議付行和收匯行，在您裝運貨物並取得信用證下單據後，及時向我行交單，由我行議付並收匯以還貸款。

產品簡介

出口發票貼現是指在貨到付款（T/T）或承兌交單（D/A）結算方式下，當您在完成出口合同規定的交貨義務後，向我行提交出口發票及其他相關單據，同時提出融資申請，並以出口收匯款項作為主要還款來源的短期貿易融資業務。

給您帶來的便利

規避匯率風險；

使您的利息支出更趨合理，降低財務成本；

可在較短時間內獲得融資，解決您的流動資金不足的困擾；

業務操作簡單，且由銀行為您進行銷售分戶帳管理，使企業賬款管理更有效率；

辦理程序

1. 您向我行提出申請，符合我行授信條件後核定相應的授信額度；

2. 您與我行簽定出口發票貼現承諾書；

3. 我行憑貿易合同及有效商業單據逐筆為您辦理貼現申請；

4. 我行審核單據後辦理貼現，將款項劃轉您帳戶；

5. 您在給進口商出具的發票上需加注特別條款，明確指示進口商在付款到期日將款項匯至我行的指定帳戶中；

6. 您在T/T收匯後償還我行貼現款。

產品簡介

當您的出口退稅款未能及時到帳而出現短期資金困難時，我行在對您的出口退稅帳戶進行托管的前提下，向您提供的以出口退稅應收款作為還款保證的短期流動資金貸款。

給您帶來的便利

加快資金周轉——解決您因出口退稅款未及時到帳出現的短期資金困難;

改善財務狀況——減小您的財務壓力，提高資金的流動性;

操作靈活簡便——在我行對出口退稅帳戶托管的前提下，不需要其他形式的擔保，在托管額度內可循環使用資金。

辦理程序

1.向我行提交額度申請資料及出口退稅賬戶托管貸款額度申請書；

2.向我行提供國家稅務局印制的出口企業退稅登記證，經當地外經貿主管部門年審的出口退稅稽核資料收文本，經當地國稅部門年審的退稅資料收文本;

3.通過額度審批後，按國稅局的《應退未退稅額證實書》或外經貿部門確認退稅的證明核定每筆退稅貸款額；

4.與我行簽訂借款合同，發放貸款；

5.退稅款退入退稅帳戶後專項用於償還貸款。

產品簡介

出口押匯是指在您發出貨物並交來信用證或合同要求的單據後，我行應您的要求，以提供的出口單據為質押，辦理信用證或跟單托收項下出口押匯，為您提供裝船後的短期資金融通。

給您帶來的便利

簡化融資手續——融資手續相對於流動資金貸款等簡便易行；

加快資金周轉——在收到進口商支付貨款前就可以提前得到償付，加快了資金周轉速度；

改善現金流量——可以增加您當期的現金流入量，從而改善財務狀況，提供融資能力；

節約財務費用——可以根據不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而實現財務費用的最小化；

操作靈活快捷——信用證項下正點單據押匯不需佔用任何額度，手續簡便。

規避匯率風險——提前收匯，規避了匯率風險。

辦理程序

1．您與我行簽訂正式的貿易融資協議；

2．您向我行提交正本信用證及其項下全套單據或者托收單據辦理額度內托收項下押匯，並提交出口押匯申請書；

3．經我行審核通過，即可發放信用證或托收項下押匯款；

4．我行按信用證要求或托收指示將單據寄往開證行或代收行進行索匯；

5．我行收到貨款後直接歸還您的押匯款。

產品簡介

福費廷也稱包買票據或票據買斷，指我行作為包買商從您手中無追索權地購買由銀行承兌/承付或保付的遠期匯票，而向您提供融資的業務。

給您帶來的便利

終局性融資便利——福費廷是一種無追索權的貿易融資便利，您一旦取得融資款項，就不必再對債務人償債與否負責；同時不佔用銀行授信額度；

改善現金流量——將遠期收款變為當期現金流入，有利於您改善財務狀況和清償能力，從而避免資金佔壓，進一步提高籌資能力；

提前辦理退稅——辦理福費廷業務後您可立即辦理外匯核銷及出口退稅手續；

規避各類風險——敘做福費廷業務後，您不再承擔遠期收款可能產生的利率、匯率、信用以及國家等方面的風險；

增加貿易機會——您能以延期付款的條件促成與進口商的交易，避免了因進口商資金緊缺無法開展貿易的局面；

辦理程序

1．向我行提交《福費廷業務申請書》，由我行提出報價，您接受報價後與我行簽定《福費廷業務承諾書》；

2．備貨交單於我行議付；

3．我行收到國外開證銀行/償付行對遠期匯票的承兌電後買斷該遠期匯票；

4．開證行/償付行於遠期承兌匯票到期日進行付款，我行收匯並償還買斷票據款。

產品簡介

出口貼現是指在信用證項下，我行保留追索權地買入已經境外銀行承兌、未到期的遠期票據，為您提供短期資金融通的業務。

給您帶來的便利

簡化融資手續——銀行最願提供的貿易融資業務，手續最簡便；

加快資金周轉——即期收回遠期債權，加快資金周轉，緩解資金壓力，並且規避匯率風險；

擴大貿易機會——不佔用綜合授信額度，還可為進口商提供遠期付款的融資便利，擴大貿易機會；

辦理程序

1.您以我行為議付行，向我行提交正本遠期信用證及全套正點單據。

2．您向我行提交《出口貼現申請書》要求進行遠期信用證承兌匯票貼現。

3．我行收到承兌電並經審核其真實性後，為您發放貼現款，同時扣除議付手續費及貼現利息。

4．我行於匯票承兌到期日收到信用證項下的款項後，直接歸還貼現款。

產品簡介

國內信用證業務是指在國內貿易中，我行作為開證行依照您的申請開出的，憑符合所開出信用證條款的單據支付的付款承諾。

給您帶來的便利

多元結算方式——增加國內貿易的結算方式；

規避交易風險——以銀行信譽作支付保證，保障買賣雙方的交易安全，促成您更多的貿易機會；

融資渠道便利——可采用減免保證金開證、買方押匯等獲得資金融通；

優化資金使用效率——利用在銀行的授信額度開立延期付款信用證，提取貨物以銷售收入支付國內信用證款項，不佔用自有資金。

產品特點

國內信用證是以中文辦理；

國內信用證以人民幣計價；

國內信用證是不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。

產品簡介

物流融資是指以符合我行要求的動產質押為授信條件，運用物流公司的物流信息管理系統，將我行現金流與您的物流結合，向您提供集融資、結算等多項服務於一體的綜合產品。

給您帶來的便利

操作靈活簡便，不需提供其他擔保；

以產品和貿易環節為基礎進行融資，拓寬了融資渠道；

優化財務結構，減少了資金佔用，加快資金周轉。

辦理程序

1．您向我行提交有關資料，申請授信額度，與我行簽訂《授信協議》；

2．您與我行及物流公司三方簽訂《進口貨物監管和質押協議書》

3．到單後得到您的確認，我行便簽發《單據交接通知》並交物流公司簽收，由我行辦理押匯/承兌；

4．貨到後，物流公司履行貨物報檢及通關手續，將貨物運至我行指定地點倉儲並出具以我行作為質權人的《進倉單》；

5．您每次提貨前將與貨物相對應的款項打入在我行的保證金帳戶，我行為您出具《出庫單》；

6．物流公司審核《出庫單》，辦理《出庫單》相對應貨物的出庫手續；

7．您可以銷售回款歸還我行融資款。

產品簡介

遠期結售匯業務是指我行與您簽訂《遠期結售匯協議書》，根據您提出的申請，約定將來某個日期辦理結匯或售匯的幣種、金額、匯率和期限；到期外匯收入或支出發生時，按約定的條件為您辦理結匯或售匯的業務。

給您帶來的便利

預先鎖定了換匯成本，規避匯率波動風險；

精確成本和收入核算，掌握資金收付的具體時間和數量；

賺取適當的匯差收益。

辦理程序

1．您與我行簽定《遠期結售匯協議書》；

2．您向我行提出詢價申請，由我行向您報價；

3．按規定交納保證金及提交相應的單據；

4．我行進行單據審核確認後，正式確認交易，填寫《遠期結/售匯交易證實書》；

5．到期日進行交割。

產品簡介

進口代付業務是指我行開立的信用證或跟單托收（D/P）項下，我行利用境內外同業銀行的外匯資金為客戶提供融資並實行對外支付，到期日客戶歸還我行融資本金及利息，我行在扣除差價收入後，將融資本金及應付利息轉付給代付銀行的行為。我行目前可以開辦的進口代付業務主要包括以下幾種情況：

A、我行開立的假遠期信用證項下的進口代付。

B、我行開立的即期信用證項下用於即期押匯的進口代付。

C、D/P即期押匯項下的進口代付。

給您帶來的便利

費用低廉——銀行費用較低,有利於您節約財務費用、控制成本；

簡便易行——與信用證方式相比，手續簡單，易於操作；

資金佔壓少——在出口商的備貨和裝運階段不必預付貨款、佔壓資金，支付貨款或做出承兌後可立即取得貨物單據並處置貨物；

改善現金流——承兌交單項下，您承兌後即可取得貨物單據並處置貨物，在售出貨物並有現金流入後纔對外支付，資金佔壓近乎為零，財務狀況和償債能力得到有效改善。

辦理程序

1．您與國外出口商訂立買賣合同；

2．您向我行提出需做進口代付申請；

3．我行收到來單審核無誤後通知代付行支付；

4．進口代付到期日，您償還代付本金及利息。

產品簡介

進口一票通指進口信用證或進口代收項下，我行應銷售商要求並以其信用為基礎，開立以進口商為收款人的人民幣銀行承兌匯票，以此將進口商的進口結算業務與其實現國內銷售的人民幣業務緊密連接的創新產品。

給您帶來的便利

1、本外幣連動。有效實現對進口商、銷售商整個貨物供應鏈的融資。

2、節約成本。對進口商來說，獲得銀行承兌匯票等於獲取了現金，通過票據貼現的方式融通資金可降低成本；對於銷售商來說，在未支付現金的情況下即可取得貨物，實現銷售後支付貨款，享受延期支付的融資便利，降低財務成本。

3、展業支持。您可以票據取代現金，降低付款條件，擴大國內銷售。

辦理程序

進口信用證項下：

1、進口商申請開證，如無全額保證金，需佔用其授信額度；

2、我行對外開出信用證；

3、國外出口商按照信用證要求發貨交單；

4、我行按正常程序處理國外來單（即期信用證項下，根據申請人需要，我行敘做進口押匯對外付款，遠期信用證項下單證相符我行承兌）；

5、進口商提貨並向銷售商交貨時，我行應銷售商要求，開出以銷售商為付款人，進口商為收款人的銀行承兌匯票，匯票金額原則上在銷售商綜合授信額度內辦理；

6、進口商到我行辦理匯票貼現，貼現款支付我行進口押匯款項及利息後，餘款入進口商在我行賬戶；

7、匯票到期，銷售商對我行付款，償還匯票貼現金額及利息。

進口代收項下：

1、收到國外出口商代表貨權的全套單據；

2、我行根據授信條件對進口商進行放單；

3、D/P項下我行可應進口商要求，在其綜合授信額度內辦理進口代收押匯，對外支付貨款；D/A項下進口商對外承兌；

4、貨到後，應銷售商要求，在其綜合授信額度內，我行開出以銷售商為付款人、進口商為收款人的銀行承兌匯票，用以支付銷售商的貨款；

5、進口商持銀行承兌匯票到我行辦理貼現。如D/P項下我行已做押匯，則貼現款首先用於支付我行的押匯款及利息；

6、匯票到期日銷售商付款。首先用於償付我行的貼現款項。

產品簡介

提貨擔保是指進口信用證項下，當您的貨物已到達目的地，而仍未收到正本貨運單據時，您向我行申請由我行出具的書面擔保，交給運輸公司先予提貨，待您取得正本貨運單據後，再換回原?書面擔保交還我行銷保的一種融資方式。

給您帶來的便利

我行擔保，提高您的資信，為您解決提貨困難；

為您減少港口相關費用並及時提貨，加速貨物周轉速度。

辦理程序

1.申請提貨擔保：您在收到運輸公司到貨通知後向我行申請提貨擔保；

2.簽發提貨擔保：我行向運輸公司簽發提貨擔保，您憑此擔保提貨；

3.贖回提貨擔保：收到國外來單後，我行以正本運輸單據贖回提貨擔保。

產品簡介

指出口信用證或出口托收項下，我行應出口商要求並以其信用為基礎，開立以國內供應商為收款人的人民幣銀行承兌匯票，以此將出口商的出口結算業務與其國內采購的人民幣業務緊密連接的創新產品。包括：

1、交單前開票：類似打包貸款，以信用證正本質押，我行在出口商授信額度內開立以國內供應商為收款人的人民幣銀行承兌匯票。

2、交單後開票：類似出口押匯，我行以出口商出口收匯的權利作為質押，開立以供應商為收款人的人民幣銀行承兌匯票，正點交單不佔用出口商的授信額度。

給您帶來的便利

1.本外幣連動，有效實現對出口商整個貨物供應鏈的融資。

2.節約成本。對出口商來說，為出口商提供全程服務，以票據支付國內采購款項，享受延期支付的融資便利，同時僅付出手續費支出，大大降低了融資成本；對於國內供應商來說，獲得了銀行承兌匯票就相當於獲得了現金，可以隨時到銀行辦理貼現，通過票據貼現的方式融通資金可降低成本1/3左右，如果不願意承擔貼現利息，可以與出口商簽定買方付息協議。

3.展業支持。供應商收到銀行承兌匯票等同於實現現金銷售（貼現便利）；出口商約期支付，現金采購，享受商業折扣。

4.手續便捷。在交單後開票的條件下，正點單據融資不佔用出口商的授信額度，見單開票，手續便捷。

辦理程序

出口信用證項下：

1.交單前開票

（1）出口商交單前，申請開立銀行承兌匯票；

（2）我行在出口商綜合授信額度內，以信用證正本作為質押，開立人民幣銀行承兌匯票；

（3）出口商向供應商支付銀行承兌匯票；

（4）供應商供貨；

（5）出口商交單，我行審核無誤，即以該單據所代表的應收帳款作為質押，恢復出口商先前被扣除的綜合授信額度；

（6）我行向國外寄送單據；

（7）出口收匯入承兌匯票保證金賬戶，並出具出口收匯核銷專用聯。人民幣匯票到期從保證金賬戶支款，剩餘款項入出口商在我行的賬戶。

2、交單後開票

（1）供應商根據合同約定向出口商供貨；

（2）出口商發貨後向我行交單；

（3）在符合條件的情況下，我行以單據所代表的應收賬款作為質押，開出以國內供貨商為收款人的銀行承兌匯票，不佔用出口商的綜合授信額度；

（4）出口商向供貨商支付銀行承兌匯票；

（5）我行審核單據並向國外寄單；

（6）國外銀行到期付款；

（7）出口收匯存入保證金賬戶用於匯票到期時對供貨商支付貨款。

出口托收項下：

1、出口商向我行交單；

2、我行應出口商要求，以出口托收（僅限於D/P即期項下）應收賬款的權利作為質押，在其綜合授信額度內，開立以出口商為付款人，國內供貨商為收款人的銀行承兌匯票，供出口商采購貨款之用；

3、出口商向國內供應商支付匯票；

4、供貨商拿到匯票後，可到我行辦理貼現；（利息支付方式可與出口商協商，分為買方付息或賣方付息）

5、我行審核單據後，向國外寄單；

6、出口收匯首先用於償還人民幣銀行承兌匯票貼現款，或存入保證金賬戶用於匯票到期時對供貨商支付貨款，剩餘部分進入出口商在我行的賬戶中。